في عام 2019 ، أعلن وليام هوكي ، المؤسس المشارك لـ Fintech Business Plaid ، أنه سيتنحى عن منصبه كرئيس للتكنولوجيا في Plaid. بعد أن ساعدت في النمو في النشاط التجاري في شركة بملايين الدولارات مع زميل المؤسس المشارك زاك بيريت ، غادر الهوكي للمساعي الأخرى-كما قال في تغريدة في يونيو 2019-تفسح المجال لمزيد من القادة الرائعين.
حافظ الهوكي على مستوى منخفض منذ ذلك الحين ، حيث يحافظ على مقعد على لوحة Plaid حيث أن الشركة ، التي تبلغ قيمتها الآن 13.4 مليار دولار ، تبني شبكة التمويل العالمية. لكنه لم يكن سوى خمول ، حيث قام بهدوء بإنشاء منصة لما يعتقد أنه أول بنك من نوعه: بنك البنية التحتية المالية. من أجل إعادة الشراء ، أسس الهوكي بنكًا يسمى العمود.
[العمود] بنك مستأجر على المستوى الوطني ولكنه قام ببناء كل جانب من جوانب التكنولوجيا من نقطة الصفر. نحن على حد سواء البنك ومزود التكنولوجيا. لسنوات ، اضطرت شركات Fintech إلى العمل من خلال بائعي الوسيطة (على سبيل المثال ، الخزانة الحديثة ، Synctera ، Sila Money ، إلخ) والمعالجات الأساسية (Fiserv و Jack Henry و FIS) التي تلتزم بنوك الراعية القديمة لتقديم منتجات مثل التحويلات الأسلاكية والتحقق المعالجة وإنشاء القرض. السبب؟ لأن الشركات تحتاج إلى تأمين ودائع اتحادي من أجل الوصول إلى نظام الدفع في الولايات المتحدة لضوابط الاحتياطي الفيدرالي - طلب حاد عن غير المصرفي. (Robinhood في عام 2018 ، خضعت للمنظمين لتفتقر إليها التأمين المناسب لتقديم حساب فحص.)
Thrateare Towne That Think. يمكن أن تنطبق Nonbanks على أن تكون شركة قروض صناعية ، أو ILC ، والتي تسمح لهم بإصدار القروض وقبول الودائع المؤمن عليها فيدرالياً. أصبح Varo في عام 2020 أول مستهلك Fintech يتم منحه ميثاقًا للبنك الوطني. لكن العملية غالبًا ما تكون محفوفة بالمخاطر ، مما يجعل شراكة مع البنوك أسهل حبوب منع الحمل للابتلاع لمعظم التكنولوجيا. وهذا يمكن أن يؤدي إلى ضعف تجربة العملاء.
أكبر نقطة ألم في البناء في الخدمات المالية والتقنية هي سلسلة التوريد التي بنيت عليها. وقال الهوكي إن هناك فصلًا غير ضروري بين البنك الخاضع للتنظيم القانوني وشركات الوسيطة والمنصات التي تعتمد عليها Fintechs. وهذا يؤدي إلى مسؤولية وملكية غير واضحة [و] تكاليف غير ضرورية.
على النقيض من ذلك ، فإن العمود ، وهو بنك مستأجر على المستوى الوطني له اتصال مباشر مع بنك الاحتياطي الفيدر . يمكن للمطورين استخدام العمود لإنشاء تطبيقات تسحب الأموال ودفعها إلى أي حساب مصرفي ، على سبيل المثال ، أو الحفاظ على حسابات التحقيق والادخار المؤمن عليهم FDIC.
البنك الوطني أو Norcal - هذا الهوكي الذي تم شراؤه بمبلغ 50 مليون دولار العام الماضي. وهي عملية صغيرة ، لا تتمتع Norcal إلا بفرع مادي واحد في شيكو ، كاليفورنيا ، وتبقى العمليات اليومية للبنك منفصلة عن العمود.
اخلاء مسؤولية! هذا المقال لا يعبر بالضرورة عن رأي جامعة الرازي
